Mengenal Rencana 401k yang populer di Amerika
Ternyata, rencana 401k telah menjadi salah satu jenis rencana pensiun yang paling populer di Amerika, dengan jutaan pekerja mengandalkan tabungan mereka dalam rencana ini untuk mempersiapkan masa pensiun mereka.
Mari kita lihat lebih dalam mengenai rencana 401k dalam artikel berikut ini!
Apa itu Rencana 401k?
Rencana 401k adalah sebuah program yang memungkinkan karyawan untuk memilih antara menerima kompensasi dalam bentuk uang tunai atau menunda sebagian persentase kompensasi tersebut.
Jumlah yang ditunda biasanya tidak dikenakan pajak pada karyawan sampai saat penarikan atau distribusi dana dari rencana.
Program pensiun yang dikenal sebagai Rencana 401k Merupakan Rencana Pensiun yang diatur oleh Undang-Undang Pengamanan Uang Pensiun Karyawan dan pajak.
Rencana 401k mengacu pada program pensiun tangguhan pajak di mana karyawan mengalokasikan sebagian dari gaji mereka untuk diinvestasikan dalam jangka panjang.
Kontribusi tersebut dibuat oleh pemberi kerja, yang memiliki batasan tertentu.
Ini Hampir sama Dengan BPJS ketenaga Kerjaan di Indonesia namun paket 401k yang populer di Amerika ini memiliki sejumlah jenis dan keuntunganya masing – masing.
BACA DAN SIMAK JUGA : Tips Cerdas Menjadi Kaya Dari pakar Finansial
Mengenal Rencana Pensiun 401k dari Pengertian Jenis dan Manfaat Rencana 401k.
Mengenal Jenis dan Manfaat Rencana 401k
Jenis-Jenis Rencana 401k
Ada beberapa jenis paket 401k yang berbeda yang dapat Anda temukan, di antaranya:
Paket 401k Tradisional:
Jenis paket 401k Tradisional ini, Karyawan dan pemberi Pekerjaan akan saling memberikan kontribusi.
Untuk mencegah perputaran karyawan, pemberi kerja memiliki opsi untuk membatalkan kontribusi
jika karyawan tersebut meninggalkan perusahaan sebelum mencapai masa kerja yang ditentukan.
Kontribusi juga dibuat untuk semua karyawan tanpa ada perbedaan.
Paket 401k Mandiri:
Dalam paket 401k mandiri, tidak ada banyak batasan terkait opsi investasi, dan karyawan dapat memilih untuk berinvestasi dalam berbagai pilihan seperti saham, obligasi, dan lain sebagainya.
Paket Safe Harbor 401k:
Pada paket ini, tidak ada opsi bagi majikan atau Bos untuk mengurangi jumlah kontribusi jika karyawan keluar dari rencana.
Pemberi kerja dapat memberikan kontribusi bahkan jika karyawan memutuskan untuk keluar dari rencana tersebut. Ada batasan tahunan untuk kontribusi karyawan, dan pengusaha diharuskan memenuhi persyaratan yang telah ditentukan.
Paket 401k Bagi Hasil Bertingkat:
Pada rencana ini, karyawan diberikan imbalan berdasarkan kinerja mereka di perusahaan.
Pemberi kerja mengalokasikan bagi hasil yang bervariasi untuk setiap karyawan berdasarkan pencapaian kinerja mereka terhadap kemajuan atau kesuksesan perusahaan.
Paket 401k Sederhana:
Dalam paket ini, kontribusi yang diberikan oleh pemberi kerja pada karyawan tetap akan sepenuhnya menjadi hak karyawan.
Pemberi kerja memberikan kontribusi sebesar 3% dari gaji semua karyawan, atau memberikan kontribusi non-efektif sebesar 2% untuk karyawan yang memenuhi syarat.
Bagaimana Rencana 401k Dapat Menjadikan Sukses di Masa Pensiun?
Dalam beberapa dekade terakhir, rencana 401k telah semakin populer sementara pensiun tradisional semakin langka.
Hal ini terjadi karena pemberi kerja atau perusahaan telah memindahkan tanggung jawab dan risiko menabung untuk pensiun kepada karyawan mereka.
Karyawan juga bertanggung jawab dan berhak untuk menentukan investasi spesifik pada akun 401k mereka.
Pilihan investasi tersebut mencakup berbagai instrumen seperti : saham, reksa dana, obligasi, maupun saham perusahaan tempat mereka bekerja.
Cara kerja rencana 401k
Kontribusi Karyawan:
Karyawan peserta melakukan kontribusi sendiri dengan memilih seberapa banyak persentase gaji mereka yang akan disetor ke dalam rencana, biasanya melalui pemotongan langsung dari gaji mereka.
Namun, Terdapat batas maksimum kontribusi yang dapat diberikan, yang telah ditetapkan oleh IRS (Internal Revenue Service).
IRS Merupakan lembaga pemerintah federal Amerika Serikat yang bertanggung jawab mengumpulkan pajak dan menetapkan hukum pendapatan dalam negeri.
Kontribusi Pemberi Kerja:
Pemberi kerja juga dapat melakukan kontribusi ke rencana 401k, dan mereka memiliki kebebasan untuk memutuskan apakah mereka ingin melakukannya atau tidak.
Selain itu, karyawan juga memiliki kebebasan untuk memilih jenis investasi yang mereka inginkan dan membuat keputusan terkait manajemen investasi.
Manfaat dan Kelebihan Rencana 401k
Rencana 401k memiliki beberapa manfaat yang dapat Anda peroleh, di antaranya:
Pengurangan Pajak
Kontribusi pada rencana 401k adalah kontribusi pra-pajak, yang berarti pajak ditangguhkan hingga dana tersebut ditarik nanti.
Kontribusi dari Pemberi Kerja
Pemberi kerja memberikan kontribusi yang sesuai dengan rencana dan dalam beberapa kasus, juga memberikan bagi hasil tambahan.
Informasi Transparan
Perusahaan diwajibkan untuk mengungkapkan informasi yang relevan tentang dana rencana sesuai dengan undang-undang yang berlaku.
Tidak Meningkatkan Pajak
Kontribusi ke rencana 401k tidak dihitung sebagai pendapatan, sehingga tidak meningkatkan tarif pajak Anda.
Kekurangan Program Rencana 401k
Namun, seperti halnya dengan kebanyakan rencana keuangan, rencana 401k juga memiliki beberapa kekurangan, antara lain:
Penalti Penarikan Awal
Dalam keadaan darurat, seorang karyawan dapat menarik sejumlah uang dari rencana 401k mereka sebelum mencapai usia 59,5 tahun.
Akan tetapi mereka harus membayar denda sebesar 10% dari jumlah penarikan tersebut.
Batas Penarikan Wajib
Karyawan diwajibkan untuk menarik dana dari rencana 401k mereka setelah mencapai usia 70 tahun.
Baca Artikel Menarik Lainnya di Google News